购买彩票双色球攻略:招行10億理財違約,宇宙行54.7億理財違規,你手上的錢該怎么辦?

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? ? ? ? ?2018年剛開始,監管就對著銀行連宰4刀,刀刀入肉。隨著銀行資金不斷收緊,也漸漸引起違約的連鎖反應,招行10億元理財違約,交行3億元理財退出存在問題,工行54.7億元理財產品涉嫌違規 13分支行卷入,中融信托旗下兩個產品均違約,總共涉及資金15億元。如果違約潮來了,你手上的錢該怎么辦?

這個時代,騙子太多,傻子快不夠用了。

此前的e租寶、錢寶就不說了,現如今,即使是國有大行的人,某大省國資運營公司的人,來和你談錢談買賣,也不能輕信!這不,這幾天都紛紛出事了,一個是工行13個分支行,一個是某省級國資運營公司10億級的產品(那可是當地國資委全資管理運營的公司?。。。┗褂姓猩桃斜?0億元理財產品違約,投了3年一分錢利息都沒有不說,甚至連本錢都可能拿不回來。

雖然一直在喊著打破保本保息,但在很多人心里面,一直認為銀行理財是最安全的,沒想到現在連銀行理財也違約了。

作為資金中間商,銀行理財產品違約,往往只是一個開端。

面對隨時到來的違約潮,你知道怎么去防范嗎?

1招行10億銀行理財違約

招行10億理財產品中,違約的主要是總規模高達10.4億元的夾層基金,涉及招行投資者的本金為2000萬元。

夾層基金指的是一種基金模式,介于股權投資和債權投資之間,既享受投資標的財務增長所帶來的股權收益,也兼顧了次級債券的收益。

產品的運行和其他的基金產品是一樣的,資金由招行托管,招行的投資機構進行運作,最終資金投給了夾層基金使用。

這個夾層基金則是聯想控股旗下的弘毅投資,原本以為聯想是個大公司,產品安全不成問題,沒想到還是出現問題了。

由于產品部分投資項目出現虧損,在延期一年后依舊無法退出,在2017年9月正式違約。

招行客戶的2000萬本金能不能回來還要打個問號。最好的結果是收回本錢,利息就別想了,搞不好連本錢都收不回來。

除去招行客戶的2000萬,剩下將近10億元的認繳資本估計是要打水漂了。

造成理財產品違約的原因是其中三個投資項目出現虧損,無法退出。

第一個是融眾小貸項目,因為資金流動性原因,貸款到期后無法還款,造成逾期。

第二個是中聯重機的投資項目,因為沖刺新三板失敗,大股東進行股權回購,但是最終還是沒能及時退出。

第三個是上海譽豐項目,由于上海譽豐流動性出現問題,銀行抽貸造成企業資金鏈斷裂,引發債務?;?。

抽貸就是銀行貸款給企業,在還款日期之前,銀行認為企業經營出現問題,要提前收回貸款。

不僅僅只是招行的10億元理財違約,今年元旦過后,交行3億元私銀理財產品也爆出退出困難。

交行的理財產品雖然最終沒有違約,但是由于部分項目退出存在問題,原本應該是2015年到期,在延期兩年后還是無法按照協議的收益率退出,說好的年化8%的收益,最終只能給4%。

2工行54.7億元理財產品涉嫌違規

1月12日,中國銀監會公布了一個大消息:對黑龍江省工行6支、金額54.7億元理財產品涉嫌違規進行處罰。

◆違規修改合同文本銷售理財

券商中國記者從知情人士了解到,被罰銀行將非保本理財銷售給同業客戶,但私下違規簽訂兜底協議。也就是說,將非保本理財當成保本理財賣。

券商中國記者查閱黑龍江銀監局官網發現,黑龍江銀監局以及其下轄的大興安嶺、黑河、鶴崗、七臺河、伊春、雙鴨山、雞西、綏化、大慶、佳木斯、牡丹江、齊齊哈爾等12地銀監分局在12日公布了相應的罰單。

從罰單提及的處罰原由看,工行黑龍江分行及其所轄13家二級分行主要因違規修改合同文本銷售對公理財產品問題被罰。其中,工行齊齊哈爾分行、工行大慶分行、工行黑龍江省分行營業部還因越權私售對公理財產品,被罰金額位居前三,分別為1040萬元、880萬元、680萬元。

具體來看,工行黑龍江省分行及所轄13家二級分行及責任人合計被罰3400萬元,其中機構???310萬元,高管人員???0萬元,有15名高管人員受到取消任職資格、警告等處罰。

黑龍江省銀監局責令工行黑龍江省分行按照黨規黨紀、政紀和內部規章,對有關責任人給予紀律處分。

值得注意的是,黑龍江銀監局在通報中還表示,除了處罰銀行及銀行責任人,還對銀監局內部監管履職不力的人員進行了執紀問責。

3中融信托旗下兩個產品均違約涉及資金15億元

“中融-嘉潤30號集合資金信托計劃”及“中融-嘉潤31號集合資金信托計劃”均發生了延期分配足額收益的情況,其中前者總募資規模為7億元人民幣,后者為8億元,亦即總共涉資15億元。

“中融-嘉潤30號集合資金信托計劃”資金用于向深圳潤道發放信托貸款以進行資產收購、重組及開發運營。西南某省國有資本運營有限公司(下稱“國資運營公司”)為借款人的還款義務提供連帶責任擔保?!爸腥?嘉潤31號集合資金信托計劃”則直接由該省國資運營公司作為借款人。

據公開資料,該國資運營公司為當地省人民政府國有資產監督管理委員會全資控股企業。

信托產品違約的事兒不稀奇。

但此次出事的兩個產品都是由一家省級國資平臺借款或擔保!省級平臺現兌付風險,在金融界實屬罕見!

(網傳公告)

想不到啊想不到,這么一個擁有快500億資產,擁有多家上市公司的國資運營公司竟然也不可靠。更想不到的是,這中融信托,竟然也會敗在區區10億級別的產品上,而且這兩個產品可都是百萬元起購,都是真正的土豪級專享??!

要知道,中融信托,也是有頭有臉的人物。官網顯示,中融信托連續多年被評為“最值得托付的金融機構”,成立已經有30年。2016年,中融信托的信托資產快7000億,凈資產128億!最后,竟會連這區區15億也扛不???

(來源:中融信托官網)

4銀行迎來大麻煩

不要以為這只是個例,如果只是個例,監管為什么會抓著銀行一直嚴整不放。

2018年的第一周,監管就針對銀行連發四大強監管文件。

一份是關于銀行大額風險暴露管理辦法,一份是銀行股權管理辦法,一份是銀行委托貸款管理辦法,還有一份是規范債券交易業務的通知。

這4個文件看似沒有關系,實則是一環扣一環,繼續把銀行的同業業務、通道業務等堵死。

為什么要堵死這些業務呢?簡單來說,就是這些業務造成大量資金空轉,而且在空轉的過程中不斷加杠桿。

說到底,銀行雖然通過這樣的方式躺著賺錢,但是錢卻沒有流入實體支持經濟發展,而且杠桿越來越高,只要沒有新的錢進來,原來的資金鏈就很快會斷裂。

要知道,這里面的錢有央媽的錢,更多的是企業和個人的錢,一旦發生風險,就會像上面一樣,看上去再安全的銀行理財突然之間就違約了。

更嚴重的問題在于,銀行出現問題就會導致系統性金融風險。

單一企業違約,最厲害可能就影響一個產業鏈,但是能夠讓整個市場流動性緊張并引起違約潮的,唯一可能就是資金中間商出了問題。

銀行作為最大的資金中間商,一旦出了問題,引起的連鎖反應比任何一個大型企業違約都恐怖。

因為所有錢都需要經過銀行流轉,不僅僅是居民和企業的存貸款,就連央媽放水,都要經過銀行流出。

銀行就處在整個金融系統的中間位置,上面是央媽,下面是各行各業和個人。

如果銀行出了問題,其結果就是下面的錢無法流轉,上面的錢無法向下流動。

2008年次貸?;褪且桓隼?,當時銀行為了自保,減少了貸款數量,引發了整個市場的流動性?;?。

銀行的問題,牽一發而動全身。

比如說招行10億理財產品違約,其中一個項目就是由于銀行抽貸導致企業發生債務?;?。

一旦企業經營發生困難,很容易就會引起銀行抽貸,一旦發生抽貸,后續貸款跟不上,就容易發生資金鏈斷裂。

為什么突然間會發生這么多銀行抽貸的事件呢?

無非就是銀行自身難保,銀行自己都沒有多少錢了,如果企業的貸款還不上,那就成了一筆壞賬,加劇銀行流動性緊張。

所以,現在只要看到苗頭不對,銀行立馬就慌了,馬上催你還貸款。

前段時間錢寶網出事了,有傳言說各個銀行要求排查各自的貸款客戶是否在其中。如果發現有客戶投了錢寶網,立即停止發放房貸,并要求客戶立即還貸。

雖然不知道是真是假,但可以看到抽貸不僅可以針對企業,而且也會針對個人。

5手上的錢該怎么辦

現在的銀行就好像一個小姑娘,一言不合就會耍脾氣。

說到底,這和大環境是密切相關的,一方面央媽不斷收緊貨幣,加上存款不斷被貨幣基金和互聯網金融等不斷分流,銀行手上的錢越來越少;

另一方面各種監管圍追堵截,銀行以前賺錢的路子現在都行不通了。

所以,現在和銀行一提錢,就好像碰到了銀行的G點,敏感得不要不要的。

雖然銀行不敢對央媽的板子說三道四,但是我們個人和企業在銀行面前,同樣是敢怒不敢言。

就比如拿銀行抽貸來說,銀行可不會聽你的理由,只要銀行看到苗頭不對直接就會抽貸,而抽貸往往會引起連鎖反應,不僅影響企業的生活,而且也會影響個人的死活。

首先,抽貸影響到企業經營,一旦企業活不下去了,作為員工的你也難逃其中。

其次,受企業抽貸的影響,銀行也很可能會對個人進行限貸和斷貸。比如之前樂視員工信用卡被限額,上面提到因為錢寶爆雷而斷貸也是如出一轍。

再有,你買的理財可能剛好是投向抽貸企業,而企業一旦被抽貸無法兌付,你的投資資金很可能就會打水漂。

今年的違約事件會越來越多,現在看來,不僅是一些國企會爆發違約潮,連銀行也會出現越來越多的違約。

面對越來越頻繁的違約潮,普通人想要躲過去,下面4點建議牢記于心。

1、盡量避開小型地方性銀行的理財產品。監管收緊下,這些銀行最容易遭受流動性沖擊,也因此最有通過提高理財收益率來攬儲的沖動。所以,他們會想盡辦法找錢,通過各種高利息和長周期理財產品吸引資金,但是面對整個大環境收緊,一旦出了問題就很容易發生違約。

2、對于任何理財產品,都不要再相信保本保息的承諾。一定要仔細了解自己的風險承受能力,還要知道產品的風險在哪里,運作方式是怎么樣的,底層資產是什么。新的一年,風險控制重于收益,如果連本錢都沒了,還談什么收益。而想做好風險控制,最重要的是自己清楚投資的理財產品到底是怎么一回事,這比任何空口承諾都要保險。

3、不要重倉投資,學會平攤風險。投資總有風險,一味重倉更是風險中的風向,誰也無法保證某個理財產品不會出問題,最好的辦法無非就是“多放幾個藍子”,平攤風險。

4、控制自己的負債水平。如果真到了銀行限貸斷貸的時候,最容易受傷的就是高負債的人群。

對于羚羊來說,最可怕的事情,莫過于不知道草原上是有獅子的。

而對于買銀行理財的人來說,最可怕的是,莫過于以為只要帶了銀行兩個字,就天下大吉,可以高枕無憂!

善良的人們,請記?。閡欣聿?,也是有風險的!特別是打破剛兌之后,銀行理財,更是不保本不保息了!


來源:許戈財經006UQbhbly4fkgppwqo38j3076076q34

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